اگر می‌خواهید برای خرید خانه اقدام کنید، قبل از هرگونه اقدام و دیدار با مسئول وام، پنج مرحله‌ای را که در این مقاله توضیح داده‌ایم، انجام دهید:
۱. امتیاز اعتباری خود را بررسی کنید
هرچه امتیاز اعتباری و سابقه مالی شما بهتر باشد، نرخ وام مسکن شما بهتر خواهد شد. طبق قانون فدرال شما می‌توانید یک گزارش اعتباری رایگان (شامل گزارشی از سه آژانس گزارش‌دهی اعتبار در سراسر کشور) داشته باشید.
پس از دریافت گزارش خود، آن‌ها را بررسی کنید:
_ امتیاز اعتباری شما چقدر است؟ اگر قصد دارید وام مسکن معمولی بگیرید، امتیاز مورد نیاز شما باید ۶۸۰ است. با این حال، برای دریافت وام‌های FHA، VA یا USDA، این مقدار کمتر است.
_ اطلاعات صحیح است؟ اگر اطلاعات گزارش اعتباری شما صحیح نیست، باید اشتباهات گزارش را اصلاح کنید. صفحه کمیسیون تجارت فدرال را ببینید تا یاد بگیرید که چطور خطاهای موجود در گزارش اعتباری را اصلاح کنید.
۲. نسبت بدهی به درآمد (DTI) خود را مشخص کنید
DTI شما درصدی از درآمد ناخالص ماهانه‌تان است که برای پرداخت بدهی‌های شما استفاده می‌شود. DTI توانایی شما را برای پرداخت بدهی بدون ایجاد مشکلات مالی تعیین می‌کند. پرداخت بدهی ممکن است شامل تعهدات ماهانه مثل اجاره، رهن، وام خودرو یا مصرف‌کننده، پرداخت کارت اعتباری و وام دانشجویی باشد. پرداخت‌های بدهی شامل قبض آب و برق، خواربار، بیمه و مهدکودک نمی‌شود.
یک قانون کلی برای تضمین وام مسکن این است که DTI کل کمتر از ۴۳ درصد باشد. از این ۴۳ درصد، هزینه مسکن (پرداخت اجاره یا رهن) باید ۳۶ درصد یا کمتر باشد.
۳. هزینه‌های ماهانه واقعی‌تان را برای تخمین پرداخت وام محاسبه کنید
لیستی از سایر تعهدات ماهانه شامل مواد غذایی، بیمه، خدمات آب و برق (از جمله تلفن و اینترنت)، اشتراک (مانند Spotify و Netflix)، مراقبت از کودکان، سرگرمی و سوخت را تهیه کرده و جمع آن‌ها را حساب کنید. مشتریان بانک ملی آمریکا می‌توانند از ابزار مانیتور پول در ANB Go برای محاسبه کامل هزینه‌های ماهانه (و تنظیم بودجه و اهداف پس‌انداز) استفاده کنند.
۴. مقدار پیش‌پرداختی که در نظر دارید را مشخص کنید
به مسئول وام مسکن مقدار پولی را که برای پیش‌پرداخت اختصاص داده‌اید اعلام کنید تا از وضعیت مالی شما مطلع شده و مقدار وام را مشخص کند. مبلغ پیش‌پرداخت، براساس نوع وام متفاوت است. مسئول وام مسکن می‌تواند به شما کمک هزینه پیش پرداخت یا فرصت‌های وام و گزینه‌های دیگر را برای ساختار پیش‌پرداخت، معرفی کند.
اگر در حال حاضر صاحبخانه هستید و می‌خواهید از سهام فروش آن خانه استفاده کنید، تحقیقاتی در مورد قیمت فروش خانه‌های مشابه در محله خود، انجام دهید تا از پیش پرداخت خود تخمینی تقریبی داشته باشید.
معمولا خانه‌ها نیاز به تعمیر دارند پیشنهاد می‌شود که هر سال از یک تا چهار درصد از ارزش خانه را برای نگهداری یا اتفاقات غیرمنتظره کنار بگذارید.
۵. مدارک را آماده کنید
در مرحله آخر، مدارک مالی خود را آماده کنید. وام‌دهنده لیست کاملی از اسناد مورد نیاز را در اختیار شما قرار می‌دهد. موارد متداولی که برای دریافت وام به آن‌ها نیاز دارید از این قرار هستند:
_ اطلاعات شناسایی (شماره تأمین اجتماعی، تاریخ تولد، نام کامل قانونی)
_ سابقه اقامت (دو سال فعلی و قبل)
_ اگر مستاجر هستید، اطلاعات تماس صاحبخانه یا شرکت مدیریت را وارد کنید تا مشخص شود حداقل یک سال اجاره را به موقع پرداخت کرده‌اید.
_ سابقه استخدام (دو سال فعلی و گذشته. شامل نام شرکت، آدرس و عنوان شما)
_ اگر خوداشتغال هستید، برای سال جاری و سال قبل، سود/زیان ارائه دهید
_ اظهارنامه مالیاتی و W-2 (دو سال قبل)
_ فیش حقوقی (دو ماه گذشته)
_ درآمدهای دیگر
_ صورت حساب بانکی، سرمایه‌گذاری و بازنشستگی (دو ماه گذشته)
_ فهرست دارایی‌های دیگر مانند خودرو یا سایر دارایی‌ها
_ لیست تعهدات بدهی ماهانه (از لیست ایجاد شده برای تعیین DTI استفاده کنید)
بعد از آماده کردن همه مدارک، با مسئول وام تماس گرفته، وقت بگیرید و به دنبال پیدا کردن خانه جدید بروید.