اگر در بین سال‌های ۱۹۶۵ تا ۱۹۸۰ متولد شده‌اید، پس یکی از افراد نسل X هستید و احتمالاً در یکی دو دهه آینده بازنشست خواهید شد. برای بازنشستگی آماده‌اید؟
گزارش یک مؤسسه تحقیقاتی نشان می‌دهد که در بین همه گروه‌های سنی، نسل X در مورد امور مالی خود اعتماد به‌نفس کمتری دارند. تنها ۵۷ درصد از آن‌ها می‌گویند که امور مالی زندگی تحت کنترل آن‌ها است و فقط ۵۴ درصد در مسیر بازنشستگی از وضعیت مالی خود مطمئن هستند و ۳۵ درصد گفته‌اند که بدهی‌ها مدیریت مالی را دشوار کرده است.
دهه بازنشستگی به‌زودی می‌رسد و سریع‌تر از آن‌چه فکر کنید می‌گذرد، پس اگر شرایط مالی خوبی ندارید، وقت آن است که اقدام کنید. گیشنیز در این مقاله میزان نقدینگی لازم نسل X برای بازنشستگی در ۱۰ تا ۲۰ سال آینده را آورده است.
برای یک بازنشسته از نسل X چقدر نیاز دارید
جی زیگمونت، دکترای CFP و بنیان‌گذار Childfree Wealth می‌گوید که این رقم در افراد مختلف متفاوت است. با این‌حال، اگرچه یک عدد ثابت برای پس‌انداز بازنشستگی نسل X وجود ندارد، اما زیگمونت چند راه برای فهمیدن میزان آن در نظر دارد.
زیگمونت می‌گوید: «با استفاده از نرخ برداشت ایمن (SWR) ۴ درصد، یک عدد تقریبی به‌دست آورید. بحث‌ها درباره درصد دقیق زیاد است، اما قاعده کلی این است که شما هر سال، چهار درصد از دارایی خالص خود را در طول دوران کاری ۳۰ ساله برداشت کنید. معکوس SWR می‌گوید که اگر هزینه‌های مورد انتظار خود را حساب کنید و آن‌را در ۲۵ ضرب کنید، می‌فهمید که چقدر باید برای دوران بازنشستگی پس‌انداز کنید. (یعنی اگر هزینه‌های سالانه شما ۴۰ هزار دلار باشد، به یک میلیون دلار نیاز دارید.)
کندال مید، برنامه‌ریز مالی می‌گوید که می‌توانید هزینه مورد نیاز بازنشستگی را براساس هزینه‌های فعلی تخمین بزنید، اما او توصیه می‌کند یک برنامه مالی هم داشته باشید.
او می‌گوید: «این برنامه باعث می‌شود بتوانید دقیق‌تر از نحوه سرمایه‌گذاری، هزینه مراقبت‌های بهداشتی، درآمد ثابت مثل حقوق بازنشستگی و … آگاه شوید.»
اگر از هدف بازنشستگی عقب باشیم، باید چه کنیم؟
زیگمونت و مید پیشنهادهایی را برای برنامه‌ریزی مالی در زمان بازنشستگی ارائه کرده‌اند تا شرایط ایده‌آل شما تغییر نکند:
برای هزینه‌های مراقبت طولانی‌مدت برنامه‌ریزی کنید
زیگمونت می‌گوید که برای نسل X وقت آن رسیده تا روی پوشش هزینه‌های مراقبت طولانی‌مدت تمرکز کنند.
او می‌گوید: «یک اتاق خصوصی در یک مرکز پرستاری حرفه‌ای به‌طور متوسط سالانه ۱۰۸ هزار دلار هزینه دارد و مردان به‌طور متوسط ۲/۲ سال به مراقبت طولانی‌مدت و زنان ۳/۷ سال به آن احتیاج دارند. هدف اصلی این است که همه تا اواسط ۴۰ سالگی برنامه‌ای مشخص داشته باشند، پس زمان برنامه‌ریزی برای نسل X است. برای داشتن یک برنامه برای مراقبت طولانی‌مدت باید پول کنار گذاشت و بیمه مراقبت طولانی‌مدت داشت. فقط حواستان باشد که بیمه مراقبت طولانی‌مدت گران است.»
سعی کنید افزایش حقوق یا پاداش را پس‌انداز یا سرمایه‌گذاری کنید
مید می‌گوید: «گرفتار شدن در تورم زندگی راحت اتفاق می‌افتد. شما دائما خرج می‌کنید و پول اضافی برای پس‌انداز ندارید. در عین حال هزینه‌ها هم همیشه در حال زیاد شدن است. یعنی شما در دوران بازنشستگی هزینه بیشتری خواهید داشت. یک راه برای جلوگیری از این وضعیت، پس‌انداز یا سرمایه‌گذاری افزایش حقوق یا پاداش‌هایی است که دریافت می‌کنید و با این پس‌انداز دو هدف را دنبال می‌کنید: از تورم زندگی جلوگیری می‌کنید و هزینه‌های شما پایین می‌آید. دوم اینکه امکان پس‌انداز بیشتری دارید، پولی که در طول زمان سرمایه‌گذاری می‌کنید و زیاد می‌شود.»
او می‌گوید پس‌انداز کردن پاداش و افزایش حقوق نسبتاً آسان است. شما به داشتن درآمد اضافی در زندگی عادت نمی‌کنید و بعداً هم مجبور نیستید بودجه زندگی‌تان را کم کنید.»