همه آنچه باید درباره افتتاح حساب بانکی در کانادا بدانید

تازه‌واردان به کانادا چه گزینه‌هایی برای افتتاح حساب بانکی دارند؟

اگر قصد مهاجرت به کانادا را دارید یا تازه به این کشور وارد شده‌اید، احتمالا می‌دانید که باز کردن حساب بانکی یکی از کارهای ضروری است که باید انجام دهید. در این مطلب به شما می‌گوییم که به عنوان یک تازه‌وارد به کانادا چه گزینه‌هایی برای افتتاح حساب بانکی پیش رو دارید.

مهاجران جدید کانادا باید در اسرع وقت پس از ورود به این کشور(یا حتی زودتر) حساب بانکی باز کنند تا از هزینه تبدیل پول کشورشان به دلار کانادا خلاص شوند.

دکتر Enoch Emololu، کارشناس امور مالی شخصی، در این زمینه به Immigration.ca می‌گوید: «تازه‌واردان ممکن است بتوانند برای مدتی پس از ورود به کانادا از کارت‌های اعتباری/ مسترکارت دبیت یا کارت ویزای دبیت از بانک‌های کشور خود استفاده کنند. با این حال، به دلیل کارمزدهای تبدیل ارز خارجی، این موضوع به صورت طولانی‌مدت ایده‌آل نیست. پس بهتر است یک حساب بانکی جدید در اینجا باز کنند تا بتوانند تاریخچه اعتباری (کردیت) کانادایی بسازند که بعدا برای درخواست اعتبار مفید است.»

او معتقد است دریافت یک حساب بانکی در کانادا باید دومین مورد در لیست کارهایی باشد که هر تازه‌وارد انجام می‌دهد؛ اولین مورد دریافت شماره بیمه اجتماعی است.

این امر به این دلیل است که آن‌ها برای بسیاری از فعالیت‌های روزمره، از جمله پرداخت و دریافت، و همچنین دریافت کارت اعتباری (کردیت کارت)، نیاز به دسترسی به حساب بانکی دارند.

وقتی اتباع خارجی برای اولین بار وارد کانادا می‌شوند، اغلب چیزهای زیادی برای یادگیری در مورد نحوه عملکرد سیستم بانکی در اینجا و نحوه رسیدگی به امور مالی شخصی خود در این کشور جدید دارند.

این کارشناس در این رابطه می‌گوید: «من با افرادی مواجه شده‌ام که درک نمی‌کنند برای ایجاد سابقه اعتباری و بهبود امتیاز اعتباری (کردیت اسکور) خود نیاز به استفاده از اعتبار دارند.»

از طرف دیگر، تازه واردانی هستند که دسترسی آسان به اعتبار را راهی برای خرج کردن بیش از حد می‌دانند و به سرعت دچار بدهی می‌شوند.

تازه‌واران همچنین باید بدانند که کانادا هم افراد کلاهبردار خود را دارد و همیشه افرادی هستند که به دنبال استفاده مالی از آنها از طریق کلاهبرداری و غیره هستند.

گرفتن حساب بانکی در کانادا چندان دشوار نیست، زیرا بسیاری از مؤسسات مالی خدماتی دارند که به طور خاص برای تازه واردان طراحی شده‌اند.

اما نوع مدارکی که یک تازه‌وارد باید به بانک ارائه کند تا هویت خود را تأیید کند – و انواع خدماتی که ممکن است واجد شرایط آنها باشد – می‌تواند به نوع ویزا بستگی داشته باشد؛ به این‌که آیا ویزای او موقت است یا مثلا ویزای دانشجویی یا اقامت دائم دارد.

مقیم دائم به کارت اقامت دائم و اسناد IRCC نیاز دارد

مدارک مورد نیاز برای افتتاح حساب بانکی در کانادا با توانایی افراد تازه‌وارد برای اقامت قانونی در این کشور مرتبط است. برای مثال، یک مقیم دائم باید گذرنامه و فرم‌های مربوط به مهاجرت، پناهندگان و شهروندی کانادا (IRCC) را ارائه کند.

یک دانش‌آموز بین‌المللی باید ویزای دانشجویی خود را نشان دهد و همچنین ممکن است از او مدرکی برای ثبت‌نام در مؤسسه آموزشی درخواست شود. کارگران خارجی باید ویزای کاری معتبری را نشان دهند.

وضعیت یک تازه‌وارد در کانادا نیز می‌تواند سطح خدماتی را که ممکن است دریافت کند، تعیین کند.

معمولا انواع حساب‌های بیشتری به افرادی که در کانادا هستند به‌صورت دائمی ارائه می‌شوند، برای مثال خدماتی مانند وام مسکن، خطوط اعتباری، و سایر تسهیلات اعتباری. همچنین، ممکن است به یک مقیم دائم، سقف اعتبار ۵هزار دلاری در کارت اعتباری ارائه شود، در حالی که دانشجویی که ویزای دانشجویی دارد، ممکن است برای هزار دلار واجد شرایط باشد.

هنگامی که تازه‌واردان با انگلیسی و فرانسوی مشکل دارند، برخی از مؤسسات مالی – اما نه همه – می‌توانند پشتیبانی مشتری را به زبان‌های دیگر ارائه دهند.

برخی از بانک‌ها پشتیبانی مشتری را به زبان‌هایی غیر از انگلیسی و فرانسوی ارائه می‌کنند، اما با این‌حال بسیار اندک هستند. خدمات چند زبانه در Scotiabank، TD Canada Trust، RBC، و چند مورد دیگر در دسترس است.

آیا افتتاح حساب در کانادا پیش از مهاجرت ممکن است؟

معمولاً این فرایند شامل پر کردن فرم‌ها و انتقال وجه به بانک کانادایی در کشور خود است. هنگامی که به کانادا رسیدید، برای تکمیل فرایند باید به شعبه مراجعه کنید.

یادتان نرود که پول نقد همراه داشته باشید – حداقل در بدو ورود – یا قبل از ورود به یک حساب بانکی کانادایی پول منتقل کنید تا اگر کارت بانکی کشورتان به هر دلیلی با مشکل مواجه شد، سرگردان نشوید.

گفته می‌شود، اگر بتوانید قبل از سفر به یک حساب بانکی در کانادا پول منتقل کنید، احتمالا ایمن‌تر است. همچنین، بسیاری از حساب‌های بانکی تازه‌وارد شامل نقل و انتقال پول بین‌المللی رایگان برای سال اول یا بیشتر می‌شود، که انتقال وجه را پس از افتتاح حساب بانکی آسان می‌کند.

مؤسسات مالی و بانک‌های کانادا

وب‌سایت Savvy New Canadians بهترین حساب‌های بانکی تازه‌وارد در مؤسسات مالی در کانادا را به صورت زیر رتبه‌بندی کرده است:

برنامه StartRight Scotiabank

StartRight به تازه‌واردانی که کمتر از سه سال در کانادا بوده‌اند، دسترسی به حساب سپرده رایگان به مدت ۱۲ ماه، امکان پس‌انداز، کارت اعتباری، وام مسکن، وام‌های شخصی و امتیازات اعتباری رایگان را ارائه می‌کند.

با یک حساب سپرده از پکیج ترجیحی Scotiabank، مشتریان بانک موارد زیر را دریافت می‌کنند:

• تا ۳۰۰ دلار پاداش زمانی که آنها شرایط لازم را برآورده می‌کنند؛
• بدون کارمزد ماهانه برای ۱۲ ماه (هزینه‌ها ۱۶/۹۵ دلار پس از سال اول است، اما در صورتی که دارنده حساب دارای حداقل موجودی ۴هزار دلاری باشد، قابل چشم پوشی است.)
• تراکنش نامحدود و انتقال الکترونیکی Interac
• یک برداشت رایگان در ماه از دستگاه خودپرداز غیر Scotiabank
• دسترسی به یک حساب پس‌انداز با بهره بالا
• تا ۱۳۹ دلار تخفیف در هزینه سالیانه کارت‌های اعتباری Scotiabank در سال اول
• امتیازات اعتباری رایگان
• پاداش تراکنش‌های دبیت از طریق برنامه Scene+ Rewards

پکیج تازه‌واردان RBC یا ( RBC Newcomer Advantage)

RBC Newcomer Advantage به مقیمان دائمی و دانشجویان بین‌المللی ارائه می‌شود و به مشتریان بانک اجازه می‌دهد تا یک حساب بانکی RBC No Limit یا حساب بانکی RBC VIP باز کنند و به مدت ۱۲ ماه هیچ هزینه ماهانه‌ای پرداخت نکنند.

پس از آن، این حساب‌ها برای دارندگان حساب به ترتیب ۱۰/۹۵ یا ۳۰ دلار در ماه هزینه دارند.

بانکداری بدون محدودیت RBC با تراکنش های نامحدود و نقل و انتقالات الکترونیکی Interac و موارد زیر همراه است:

• دو انتقال پول بین‌المللی رایگان در ماه به مدت شش ماه
• دسترسی به کارت‌های اعتباری، وام مسکن، وام خودرو، حساب‌های بانکی تجاری و سرمایه‌گذاری

برنامه تازه‌واردان بانک HSBC کانادا (HSBC Bank Canada Newcomers)

بانک HSBC کانادا که یک بانک بین‌المللی است، چالش های مهاجرت به کشوری جدید را درک می‌کند و حساب‌های بانکی و خدمات منحصر به فردی را که برای تازه‌واردان مناسب است، از جمله حساب‌های پس‌انداز چند ارزی، حساب‌های بانکی قابل دسترسی جهانی، و حواله‌های بانکی بدون هزینه ارائه می‌دهد.

یک حساب سپرده جدید HSBC با بسته تشویقی به ارزش ۱۶۵۰ دلار با برنامه تازه‌واردان HSBC ارائه می‌شود.

HSBC پیشنهادهایی را برای کمک به تازه‌واردان ارائه می‌کند تا سفر موفق خود را در کانادا آغاز کنند، در حالی که با خانه نیز در ارتباط هستند.

HSBC به شما اجازه می‌دهد با پول خود کارهای بیشتری انجام دهید، چه با ایجاد اصول اولیه مانند باز کردن یک حساب سپرده برای واریز حقوق، ارسال پول به خانه برای خانواده یا ایجاد اعتبار با یکی از کارت‌های اعتباری HSBC.

CIBC – بسته بانکی « به کانادا خوش آمدید »

(CIBC Welcome To Canada Banking Package)

بسته بانکی به کانادا خوش آمدید این بانک برای تازه‌واردانی که در پنج سال گذشته اقامت دائم خود را دریافت کرده‌اند در دسترس است.

حساب هوشمند آن موارد زیر را به تازه‌واردان ارائه می‌کند:

• بدون هزینه ماهانه برای یک سال (و پس از آن ۱۴/۹۵ دلار در ماه شارژ می‌شود)
• تراکنش نامحدود و انتقال الکترونیکی Interac
• یک صندوق امانات رایگان برای یک سال (با هزینه ۶۰ دلار در سال پس از آن)

تازه‌واردان همچنین می‌توانند به کارت‌های اعتباری مختلف، وام مسکن، وام‌های شخصی و محصولات سرمایه‌گذاری دسترسی داشته باشند.

برنامه BMO NewStart

یکی دیگر از برنامه‌های بانکی که برای تازه‌واردانی که کمتر از پنج سال در کانادا بوده‌اند، طراحی شده است، برنامه BMO NewStart است که یک سال بانکداری رایگان را تحت برنامه تشویقی خود ارائه می‌کند. این بسته بانکی همراه با موارد زیر است:

• بدون هزینه حساب ماهانه برای یک سال (هزینه پس از آن ۱۵/۹۵ دلار در ماه است، اما می‌توان با موجودی ۴هزار دلار از آن چشم‌پوشی کرد)
• تراکنش نامحدود و انتقال الکترونیکی Interac

• یک برداشت رایگان از خودپرداز غیر BMO در ماه در کانادا
• یک صندوق امانات کوچک رایگان برای یک سال (با هزینه ۵۵ دلار در سال پس از آن)

تازه‌واردان همچنین به سایر محصولات بانکی از جمله کارت‌های اعتباری، انتقال پول بین‌المللی، سرمایه‌گذاری، و وام‌های رهنی نیز دسترسی دارند.

بسته بانکی TD New To Canada

بسته بانکی TD’s New to Canada برای ساکنان دائمی و موقتی است که به مدت دو سال یا کمتر در کانادا بوده‌اند و از طریق حساب چک نامحدود TD خود موارد زیر را ارائه می‌کند:

• بدون کارمزد ماهانه به مدت شش ماه (با هزینه های ماهانه ۱۶/۹۵ دلار در ماه پس از آن، اما با موجودی ۴هزار دلار چشم پوشی می‌شود.)

• تراکنش نامحدود و انتقال الکترونیکی Interac

• استفاده بدون هزینه از هر دستگاه خودپرداز TD در کانادا

• ۲۰ دلار تخفیف برای کارت های اعتباری انتخابی TD در طول سال اول

• یک انتقال پول بین‌المللی رایگان در ماه به مدت شش ماه

TD همچنین انواع کارت‌های اعتباری، وام، امکان سرمایه‌گذاری‌ و حساب‌های پس‌انداز را ارائه می‌کند.

با این حال، قبل از اینکه یک شهروند خارجی حساب بانکی باز کند، باید کمی زمان را صرف در نظر گرفتن نیازهای بانکی خود کند.

تعیین نیازهای بانکی واقع‌بینانه برای انتخاب بسته بانکی مناسب

این مورد شامل تعیین تعداد تراکنش‌های بانکی که باید در آن حساب بانکی در هر ماه انجام شود، میزان راحتی دارنده حساب با بانکداری آنلاین، و اینکه آیا صاحب حساب کارت‌ اعتباری، وام مسکن، حساب‌های پس‌انداز و سایر امکانات سرمایه‌گذاری می‌خواهد یا خیر، می‌شود.

اگرچه بسیاری از بانک‌ها کارمزد ماهانه را در طول دوره تبلیغاتی دریافت نمی‌کنند، اما پس از پایان دوره مهلت این کارمزدها می‌توانند به سرعت با هم جمع شوند. بنابراین در زمان افتتاح حساب باید مقدارکارمزدها پس از دوره رایگان در نظر گرفته شود. مخصوصا این نکته توجه داشته باشید که معمولا بانکها گرانترین پکیج های خود را در طول دوره یکساله رایگان به مشتری ارائه می‌کنند تا مطمئن باشند پس از پایان این دوره درآمد خوبی کسب خواهند کرد. به همین دلیل لازم است تا به محض پایان یافتن دوره رایگان، به بررسی نیازهای بانکی خود بپردازید و در صورت امکان پکیج های ارزانتری انتخاب کنید.

نکته آخر اینکه اکثر تراکنش‌های بانکی را می‌توان به راحتی از خانه انجام داد، اما اگر قصد دارید تراکنش‌های درون شعبه‌ای زیادی انجام دهید، باید بانکی را انتخاب کنید که شعبه‌هایی نزدیک به محل زندگی شما داشته باشد.