قبل از اینکه بخواهید کارت اعتباری قدیمی خود را باطل کنید، بهتر است در مورد مزایا و معایب آن اطلاعاتی را بدست بیاورید تا بتوانید آگاهانه‌ترین تصمیم را بگیرید. اگر قصد باطل کردن کارت اعتباری‌تان را دارید، این مطلب گیشنیز را بخوانید.
بر اساس نظرسنجی‌ای که اخیرا در وبسایت اکوئیفاکس کانادا (Equifax) انجام شده است، میانگین موجودی کارت اعتباری یک مصرف‌کننده کانادایی، به طور متوسط ۲۱۲۱ دلار برآورد شده است. بسیاری از کانادایی‌ها، یک یا دو کارت اعتباری قدیمی دارند که دیگر از آنها استفاده نمی‌کنند.
آیا ابطال کارت اعتباری قدیمی بر روی اعتبار شما تأثیر میگذارد؟
شما می‌توانید برای بهبود میزان اعتبار خود از کارت‌های اعتباری کمک بگیرید و وامدهندگان را متقاعد کنید که وامگیرنده قابل اعتمادی هستید که بدهیهای خود را هم به موقع پرداخت می‌کند. از طرفی دیگر، انتقال موجودی با رقم‌های درشت، تأخیر در پرداخت یا درخواست کارت‌های اعتباری بیش از حد در مدت زمان کوتاه، می‌تواند به اعتبار شما آسیب بزند.
تعدادی از عوامل کلیدی که بر روی امتیاز شما تأثیر میگذارند، عبارتند از:
• سابقه پرداخت
• استفاده از اعتبار
• میزان اعتبار موجود
• کل سابقه اعتباری شما
• استعلامات نقدی
• سوابق عمومی
چگونه ابطال یک کارت می‌تواند بر روی رتبه اعتباری شما تأثیر بگذارد؟
– کاهش کل اعتبار موجود
ابطال کارت اعتباری، بلافاصله مقدار کل اعتبار موجود که به آن دسترسی دارید را کاهش میدهد؛ مثلا اگر موجودی اعتبار شما ۱۰هزار دلار است و برای ابطال کارت اعتباری قدیمی خود محدودیت ۲۵۰۰ دلاری داشته باشید، تنها ۷۵۰۰ دلار اعتبار خواهید داشت.
– نرخ استفاده از کارت اعتباری
کل اعتبار موجود بر روی نرخ استفاده از کارت اعتباری آن تأثیر میگذارد. به طور کلی، نرخ بالای استفاده از کارت اعتباری (یعنی استفاده از بیش از ۳۰% از کل اعتبار در دسترس) می‌تواند به امتیاز اعتبار شما آسیب برساند.
فرض کنید که موجودی اعتبار شما ۱۰هزار دلار و بدهی شما هم ۱۰۰۰ دلار است؛ در این صورت، نرخ استفاده از کارت اعتباری شما ۱۰% است.
با این حال، اگر بخواهید کارت اعتباری ۳۰۰۰ دلاری خود را باطل کنید، کل اعتبار موجود شما به ۷۰۰۰ دلار کاهش می‌یابد. با فرض اینکه هنوز هم ۱۰۰۰ دلار بدهی کارت اعتباری دارید، نرخ استفاده از اعتبار جدید شما، بیش از ۱۴% خواهد بود که در واقع نسبت به قبل، نرخ بسیار بالاتری به شمار میآید.
– زمان افتتاح حساب‌ها
بر اساس وبسایت اکوئیفاکس کانادا و به گزارش گیشنیز، زمان افتتاح قدیمی‌ترین کارت اعتباری شما، ۱۵% از کل امتیاز شما را تشکیل میدهد. اگر کارتی که می‌خواهید باطل کنید، قدیمی‌ترین کارت اعتباری شماست، ابطال آن می‌تواند به طور چشمگیری، سن قدیمی‌ترین حساب اعتباری شما را کاهش دهد.
این مسئله به نوبه خود، می‌تواند تأثیری منفی روی امتیاز شما داشته باشد، زیرا زمان افتتاح قدیمی‌ترین حساب کارت اعتباری شما به روزرسانی می‌شود تا کارت بعدی شما را از نظر تاریخ افتتاح نشان دهد.
با این حال، اگر کارتی که قصد ابطال آن را دارید، قدیمی‌ترین کارت شما به شمار نمی‌آید، بستن حساب بر روی رتبه‌بندی کارت اعتباری، تأثیری نمیگذارد.
باز نگه داشتن حساب کارت اعتباری قدیمی چه مزایایی را به دنبال دارد؟
باز نگهداشتن حساب کارت اعتباری قدیمی می‌تواند مزایای مهم زیر را به دنبال داشته باشد:
• می‌تواند نرخ استفاده از اعتبار شما را پایین نگه دارد.
• به کل اعتبار فعلی شما کمک کند.
• ممکن است به افزایش سابقه اعتبار شما کمک کند.
• می‌تواند در مواقع اضطراری مفید باشد.
• می تواند نرخ استفاده از اعتبار شما را پایین‌تر نگه دارد.
با باز نگه داشتن کارت استفاده نشده و قدیمی خود، می‌توانید نرخ استفاده از اعتبار خود را کاهش دهید. نرخ استفاده از کارت اعتباری هم تا حدی با کل اعتبار موجود تعیین می‌شود. در واقع، وقتی حساب کارت را همچنان باز نگه میدارید، با این کار نشان می‌دهید که در مقایسه با زمانی که خط اعتباری خود را کامل حذف می‌کنید، از اعتبار موجودی خود به میزان کمتری استفاده می‌کنید.
می‌تواند میانگین زمان افتتاح حساب شما را افزایش دهد
اگر کارت اعتباری‌ای که از آن استفاده نمیکنید، قدیمی‌ترین کارت اعتباری شما باشد، باز نگه داشتن آن کارت، تأثیر مثبتی بر روی رتبه اعتباری شما خواهد گذاشت. بستن این حساب هم می‌تواند سن اعتبار شما را کاهش دهد.
می‌تواند در مواقع اضطراری مفید باشد
باز نگه داشتن کارت اعتباری قدیمی می‌تواند در مواقع اضطراری، مفید باشد. شما هرگز نمیدانید که چه زمانی ممکن است در شرایط اضطراری قرار بگیرید و به پول نیاز پیدا کنید. استفاده از کارت اعتباری قدیمی برای پوشش هزینه، بسیار راحت‌تر از مراجعه به یک وامدهنده و درخواست وام شخص ثالث است.
چه دلایلی باعث می‌شود تا کارت اعتباری قدیمی خود را باطل کنید؟
با اینکه باز نگه داشتن کارت اعتباری استفاده نشده شما، مزایای زیادی را به دنبال دارد، ولی ممکن است به دلایلی بخواهید حساب خود را ببندید. دلایلی مثل:
– دیگر هزینه سالانه کارت را پرداخت نکنید
برای باز نگهداشتن حساب لازم است هزینه‌ای را به صورت سالانه بپردازید. اگر پرداخت این کارمزد برای شما مقدور نباشد، برای ابطال حساب اقدام می‌کنید که باعث حذف کارمزد می‌شود.
– هزینه‌های غیرقابل کنترل را کاهش دهید
نظرسنجیهای اخیر وبسایت اکوئیفاکس نشان میدهد که بدهی کارت اعتباری مصرف‌کننده کانادایی‌ها در اوایل سال ۲۰۲۲ تا %۱۷.۵ افزایش یافته است. اگر مشکلی در زمینه خرج کردن پول‌هایتان دارید و نمیتوانید آن را مدیریت کنید، ابطال کارت اعتباری می‌تواند به شما کمک کند تا عادات نادرست خود را در زمینه خرج کردن پول اصلاح کنید.
حالا تصمیم شما چیست؟ ابطال کارت اعتباری یا باز نگه داشتن حساب؟
به طور کلی، باز نگهداشتن کارت اعتباری، مزایای بسیار بیشتری نسبت به لغو و ابطال حساب دارد. بستن حساب می‌تواند نرخ استفاده از اعتبار شما را افزایش دهد و از طرفی، سابقه اعتبار شما را کاهش دهد که هر دوی این عوامل میتوانند بر روی اعتبار شما تأثیر منفی بگذارند.
اگر در زمینه استفاده از کارت قدیمی خود نگران هستید، به شما پیشنهاد میدهیم که آن را در جایی امن و دور از دسترس نگه‌داری کنید. در این صورت، می‌توانید فقط در مواقع اضطراری، از آن استفاده کنید.